无忧人生这款产品，此前在3月份的文章《如何买重疾，无忧人生告诉你答案》有过隆重的推荐，当时理由如下：
1、舍得赔
体现在无忧人生，50岁之前确诊赔付1.5倍保额，50-60岁确诊赔付1.6倍保额，轻症赔付比例45%起，中症赔付60%起。
2、病种覆盖全面；
体现在中轻症病种，除了很难去调整的，比如重大器官移植术或者语言能力丧失等4种疾病外，剩下的21种核心疾病，都有对应的轻症或者中症，包括极其少见的中度阿尔茨海默病，无忧人生也提供了相应的保障。
3、性价比高
由于当时可以选择不带身故方案，所以50万保额，保终身，30年交，30岁男投保无忧人生，每年保费只需元，女性投保每年保费更低，只需元。
综上，舍得配，病种覆盖全面，性价比超高，使得当时有不少消费者纷纷都投保了这款产品。
不过后来随着保险公司内部对产品风控要求的提升，取消了身故可选责任，投保无忧人生重疾险必须强制捆绑身故责任，使得保费从元/元大幅提高到元/元。
有人说，为什么身故责任一加上去，保费几乎要涨一半？
原因在于加了身故，相当于加了一份终身寿险。
加身故的好处有两个，第一个好处在于，减少、降低部分场景的理赔纠纷，比如突发疾病猝死，连医院都没来得及去，请问，这个时候，我们应该按照哪一个重大疾病来理赔。
就以心梗猝死为例，我们去看心梗的理赔条款，如下图所示：
需要满足上述4项条件的至少三项，其中说到的心电图、心肌酶、肌钙蛋白、左心室功能降低这些条件，试问，突发心梗就过世了，如何采集这些有效的数据。
所以如果带身故责任，这时保险公司就可以直接按照身故赔了。
相反，如果你买的保险没有身故责任，那这个时候很有可能就会陷入是否满足上述四项条件至少三项的争议中去。
这是加身故的好处，另外一个好处，就在于如果这辈子健健康康，没有出险，那么这份重疾险就相当于是一份终身寿险，赔率是%，迟早会按照身故来赔的。
所以当我们加了身故，不管我们买的是30万保额，50万保额，还是万保额，保险公司是一定会赔出来的，只是看赔付的时间早或者晚。
因此加了身故，保费就会大幅上涨，这个和赔率是直接挂钩的，我们也不需要去怎么纠结到底要不要加。
今天横琴人寿针对无忧人生再次升级，在原有的保障基础上新增了良性肿瘤保险金，如下图所示，
约定部位首次发生良性肿瘤，并住院治疗且实施约定手术，即可赔付10%基本保额，累计可以赔付2次。
但注意诸如炎性假瘤、机化或纤维化、结核瘤、痔、脓肿、囊肿、结石、脂肪瘤、血管瘤、皮肤肿瘤不在良性肿瘤保险金给付范围。
这里我来解释下什么是良性肿瘤？
「良性肿瘤」，从字面理解，就是相对应「恶性肿瘤」而言，肿瘤细胞不浸润，不扩散，不转移，它和我们此前理解的「原位癌」还是不太一样。
「原位癌」本质上还是属于恶性的，只是它的发展阶段还处于早期，尚未浸润和扩散到周围正常组织。
因此，在日常生活中，「良性肿瘤」的发生率更是较为普遍。
比如乳腺纤维瘤，主要发生在18～25岁女性青年中的乳房良性肿瘤，约占乳腺肿瘤的32.78%，这个近年来发病率显著上升。
过去在帮助客户核保的过程中，就经常发现有客户说有这个「乳腺纤维瘤」，不少还是做过手术切除的。
我昨天还遇到一个客户，给他妈妈咨询保险，说他妈妈前几个月做了「肺部良性肿瘤切除术」，询问我还能不能买保险。
这个就属于肝部、肺部容易长的「腺瘤」和「纤维瘤」，除了这些常见的良性肿瘤，还有大小肠中的「肠息肉」，还有心脏上的「横纹肌瘤」等等。
另外，保险公司之所以对「良性肿瘤」特别